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Votre cr�dit : Comment se porte votre cote FICO?

Dans la soci�t� d'aujourd'hui, il ne devrait pas �tre surprenant d'apprendre que lorsque vous faites une demande de pr�t hypoth�caire, votre solvabilit� peut �tre ramen�e � un simple nombre. Des ann�es � rembourser hypoth�que, pr�t auto et cartes de cr�dit peuvent �tre analys�es sous toutes leurs coutures pour arriver � un indice num�rique de votre aptitude � respecter vos obligations financi�res.

Les trois grands bureaux de cr�dit (Equifax, Experian et TransUnion) utilisent des m�thodes quelque peu diff�rentes pour fixer leur cote. La plus connue, qu'on appelle la � cote FICO ï¿½, a �t� d�velopp�e par Fair Isaac & Co. (d'o� son nom); c'est celle qui est utilis�e par Experian. La m�thode utilis�e par Equifax s'appelle BEACON, et celle de TransUnion EMPIRICA. Chacune des m�thodes prend en compte des donn�es figurant dans votre rapport de solvabilit�. Les principaux facteurs sont les suivants :

  • Ant�c�dents en mati�re de cr�dit - � quand remonte votre cr�dit?
  • Historique des paiements - Payez-vous vos factures � temps?
  • Soldes de vos cartes de cr�dit - Combien devez-vous et sur combien de comptes?
  • Enqu�tes de solvabilit� - Combien de fois votre cr�dit a-t-il �t� v�rifi�?

On attribue � chacun de ces facteurs, ainsi qu'� d'autres, une valeur et un poids relatif. Le r�sultat des calculs effectu�s prend la forme d'un indice num�rique. La cote FICO va de 300 � 850, le nombre le plus �lev� correspondant � la meilleure cote. La cote des acheteurs de maison se situe habituellement entre 600 et 850.

La cote FICO n'est pas utilis�e uniquement pour d�terminer si vous �tes admissible ou non � un pr�t hypoth�caire. Si vous avez une cote �lev�e, c'est-�-dire un bon cr�dit, vous pourriez b�n�ficier d'un meilleur taux hypoth�caire.

Que pouvez-vous faire pour am�liorer votre cote FICO? Malheureusement, pas grand-chose. �tant donn� que la cote est bas�e sur les ant�c�dents de toute une vie, il n'y a pas de solution miracle pour l'am�liorer en vitesse. L'important est de conna�tre votre cote FICO et de vous assurer que les donn�es de votre historique sont correctes. Vous pouvez facilement le faire en ligne en vous rendant sur le site Web de Fair Isaac (http://www.myfico.com/). Moyennant des frais raisonnables, vous obtiendrez rapidement votre rapport de solvabilit� et votre cote des trois bureaux de cr�dit. Vous y trouverez �galement des renseignements utiles et des outils qui vous aideront � savoir quelles mesures auraient le plus d'effet sur votre cote FICO. Les trois bureaux de cr�dit offrent des services similaires sur leur site Web : http://www.equifax.com/, http://www.experian.com/ et http://www.transunion.com/.

Muni(e) de cette information, vous serez en meilleure position pour obtenir le pr�t hypoth�caire le plus avantageux pour vous.