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La verificaciï¿œn de crï¿œdito de ï¿œltimo minuto

ï¿œLo sabï¿œa?
Su prestamista hipotecario puede pedir un segundo informe de crï¿œdito justo antes del cierre. Cualquier alerta roja que aparezca en este informe de crï¿œdito puede descalificarlo para obtener el prï¿œstamo hipotecario.

Sus actos despuï¿œs de recibir la aprobaciï¿œn del prestamista para un prï¿œstamo hipotecario pueden descalificarlo para el prï¿œstamo. Un prï¿œstamo hipotecario se aprueba condicionalmente y el prestamista se reserva el derecho de volver a verificar el crï¿œdito, el ingreso, los bienes y el empleo en cualquier momento. El prestamista puede cancelar el prï¿œstamo si se produce cualquier cambio adverso en su estado al ser aprobado.

Relaciï¿œn deuda-ingreso

Su relaciï¿œn deuda-ingreso es su ingreso bruto mensual dividido por el monto de lo que gasta en atender su deuda. Los componentes de la deuda son pagos de hipoteca (incluidos capital, intereses, seguro, impuestos), pagos por la compra de un auto, pagos de tarjetas de crï¿œdito, prï¿œstamos de estudiante, pensiï¿œn para el sustento de hijo(s), etc.

El prestamista toma en cuenta la relaciï¿œn deuda-ingreso al aprobarlo para recibir un prï¿œstamo hipotecario. Sï¿œlo 28% de su ingreso puede usarse para el pago de su hipoteca, lo que incluye impuestos y seguro, y 36% para el pago de la hipoteca mï¿œs el resto de su deuda. Cualquier cosa que usted haga y afecte negativamente su relaciï¿œn deuda-ingreso puede transformar una "aprobaciï¿œn" en una "descalificaciï¿œn".

Evite alertas rojas

Una alerta roja es cualquier investigaciï¿œn realizada con respecto a su solvencia. Si decide comprar algo importante (como un auto, un bote o muebles) antes del cierre, se arriesga a que aparezca una alerta roja en su informe de crï¿œdito.

Mantenga su dinero donde estᅵ

Los saldos de sus activos realizables a corto plazo son los que se toman en cuenta al aprobarlo para obtener un prï¿œstamo hipotecario. Estos activos realizables a corto plazo pueden incluir cuentas corrientes, cajas de ahorro, certificados de depï¿œsito, cuentas de mercado monetario, cuentas de retiro, acciones y fondos mutuos.

Evite modificar los saldos de estas cuentas. No cierre ninguna cuenta. No cambie de banco. Una extracciᅵn o un depᅵsito de importancia en cualquiera de estas cuentas generarᅵ una alerta roja para su prestamista hipotecario. Si se produce una alerta roja, puede requerᅵrsele que presente documentaciᅵn que permita seguir el rastro de las extracciones y/o depᅵsitos de importancia.

Estado de empleo

En el caso de la mayorᅵa de los empleados, un cambio de trabajo por otro de igual o mayor paga no generarᅵ una alerta roja. Sin embargo, la gente de ventas no deberᅵa cambiar de empleo antes del cierre de su prᅵstamo hipotecario.

Empleados que ganan un sueldo o salario
Si su ingreso es estrictamente un sueldo o salario, no deberï¿œa tener problemas por cambiar a otro empleo de igual o mayor paga. No obstante, si su ingreso incluye un sueldo o salario y gratificaciones, comisiones y/u horas extra, no deberï¿œa cambiar de empleo antes del cierre.

Empleados por hora
Si su ingreso se basa sï¿œlo en una semana de trabajo de 40 horas, sin horas extra, cambiar de empleo por otro de igual o mayor paga por hora no deberï¿œa ser un problema. Sin embargo, si su ingreso depende del pago de horas extras, no cambie de empleo antes del cierre.

Empleados a comisiï¿œn
Si la totalidad o una parte substancial de su ingreso estᅵ constituido por comisiones, no deberᅵa cambiar de empleo antes del cierre. Generalmente, los prestamistas hipotecarios promedian sus comisiones a lo largo del ᅵltimo perᅵodo de dos aᅵos para determinar el ingreso. Al cambiar de empleador, se pierde el historial de comisiones de dos aᅵos y esto produce incertidumbre con respecto a su estado de ingreso.

Hable con su prestamista

No realice ningï¿œn cambio en su estado financiero o de empleo sin primero hablar con su prestamista.