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Arten von Hypothekengebern

Es gibt eine Anzahl von Ersthypothekengeber, auf die Sie bei Ihrer Auswahl einer Hypothek sto�en k�nnen. Um Ihnen ein besseres Verst�ndnis f�r diese Dienstleistungsanbieter zu geben, habe ich eine kurze Erkl�rung f�r Sie, wie folgt,  vorbereitet.

Hypothekenvermittler geben normalerweise das urspr�ngliche Darlehen und verkaufen dieses Darlehen dann kurz nach der Finanzierung an den Zweithypothekenmarkt. (Der Hypothekenvermittler kann den Serviceteil (Abfertigung und Kundendienst), der mit dem Darlehen zusammenh�ngt, m�glicherweise verkaufen oder auch nicht verkaufen.) Oftmals bieten Hypothekenvermittler attraktive Darlehensprogramme und Zinss�tze an.

Portfolio-Darlehensgeber geben Darlehen mit Geldern, die durch die eigene Kreditanstalt finanziert werden und belassen das Darlehen in den B�chern der Kreditanstalt anstatt es sofort an den Zweithypothekenmarkt zu verkaufen. Viele Kreditanstalten arbeiten zugleich als Hypothekenvermittler und auch als Portfolio- Darlehensgeber.  

Da Portfolio-Darlehensgeber Ihre Darlehen selbst finanzieren, m�ssen sie sich nicht an die durch Freddie Mac/Fannie Mae erstellten Richtlinien halten. Nachdem ein Portfolio- Darlehen seinen ersten Jahrestag ohne versp�tete Zahlungen erreicht hat, wird es als �bew�hrt� angesehen und kann an den Zweithypothekenmarkt verkauft werden, auch wenn es nicht den Richtlinien von Freddie Mac/Fannie Mae entspricht.

Wenn ein Portfolio-Darlehen an den Zweithypothekenmarkt verkauft wird, kann der Portfolio-Darlehensgeber weiterhin den Serviceteil des Darlehens �bernehmen.

Direkte Darlehensgeber finanzieren ihre Darlehen selbst. Direkte Darlehensgeber fallen normalerweise in die Kategorie der Hypothekenvermittler oder Portfolio-Darlehensgeber.

Korrespondenten agieren im Namen eines oder mehrerer Darlehensgeber (Sponsoren) durch den ganzen Verlauf, von der Einrichtung des Darlehens bis hin zum Abschluss. Das Darlehen wird �blicherweise vom Sponsor unterzeichnet und garantiert. Der Korrespondent fungiert als Agent des Darlehensgebers und kann den Serviceteil des Darlehens f�r den Darlehensgeber �bernehmen.

Hypothekenmakler arbeiten als Vermittler zwischen Darlehensgebern und Darlehensnehmern. Hypothekenmakler verf�gen �ber Beziehungen zu einer Anzahl von Darlehensgebern und bieten oft die gr��te Auswahl an Darlehensprogrammen an.  Diese Makler helfen dem Darlehensnehmer beim Ausf�llen des Darlehensantrags, Erlangen der Bankauskunft und Begutachtung, bei der Auswahl des Darlehensprogrammes und wenn es darum geht, einen Darlehensgeber zu finden, der das Darlehensprogramm finanziert.  Im Allgemeinen f�llt der Hypothekenmakler weder die Entscheidung, ob das Darlehen genehmigt wird, noch finanziert er das Darlehen.

Der  Hypothekenmakler kann entweder durch den Darlehensnehmer oder den Darlehensgeber bezahlt werden. Die Zahlung an den Makler ist normalerweise in den Abschlusskosten, entweder unter Geb�hren oder unter Punkten, enthalten.

Gro�handelsdarlehensgeber garantieren und finanzieren Hypothekendarlehen. Gro�handelsdarlehensgeber k�nnen auch den Serviceteil des Darlehens �bernehmen und sicherstellen, dass das Darlehen den Unterzeichnungsrichtlinien entspricht.

Banken, Kreditanstalten und weitere Anstalten, wie "Savings & Loan" verwenden f�r Ihre Hypothekendarlehen Gelder, die Ihre Kunden durch Girokonten, Sparb�cher und Depositenkonten eingezahlt haben. Die jeweilige Anstalt kann das Darlehen in seinem Portfolio behalten oder es an den Zweithypothekenmarkt verkaufen.


 

Der Zweithypothekenmarkt

Wenn Sie eine Hypothek f�r ein Haus beantragen, stehen Sie vielleicht unter der Annahme, dass der Hypothekengeber den Serviceteil des Darlehens so lange �bernimmt, bis es abgezahlt ist. Dies muss nicht der Fall sein. Es ist weit verbreitet �blich, dass das Hypothekendarlehen an einen Investoren auf dem Zweithypothekenmarkt, oftmals sogar mehr als nur einmal, w�hrend der Dauer des Darlehens verkauft wird.

Diese Transaktionen beeinflussen jedoch Ihren Hypothekenbetrag oder Ihre Hypothekenratenzahlung nicht. Der Zweithypothekenmarkt beinhaltet Investoren, wie Fannie Mae und Freddie Mac. Der Verkauf von Darlehen an den Zweithypothekenmarkt erm�glicht es Ersthypothekengebern die Mittel zu erhalten, um neue Hypothekendarlehen vergeben zu k�nnen.